Tämän luettuasi tiedät, mikä on ainoa ilmainen luottokortti, minkä voit saada.
Kerron kyseisen ilmaisen luottokortin hyvistä ja huonoista puolista sekä siitä, kenelle tällainen kortti sopii.
Lopuksi paljastan ne tarvittavat 2 askelta, joiden myötä sinäkin voit saada täysin ilmaisen luottokortin.
Mistä saada oikeasti ilmainen luottokortti?
Mikään oikea, pankista haettava luottokortti ei ole ilmainen.
Kaikista halvimpia luottokortteja edustaa S-Pankin Visa.
Alkuvuonna 2021 voimaan astuneen muutoksen jälkeen 2 € tilinhoitopalkkio peritään vasta toisesta laskusta alkaen.
S-Pankin luottokortissa ei ole kuukausi- tai vuosimaksuja.
30 päivän korottoman maksuajan jälkeen luoton korko on 3 kk Euribor 3 kk + 11,95 %.
Jos käytät luottokorttia pelkkänä maksuaikakorttina eli maksat koko lainan viimeistään laskun eräpäivänä, ei kortista aiheudu sinulle mitään kuluja.
S-Pankin luottokortti ei kuitenkaan ole täysin ilmainen.
Minä lupasin kertoa luottokortista, minkä korottomalla maksuajalla ei ole ylärajaa, eli 100 % ilmaisesta luottokortista.
Loin jo vuosia sitten itselleni ja puolisolleni 670 euron puskurirahaston ja hankin siihen 2 ilmaista maksukorttia S-Pankilta.
Ideana oli perustaa yhteinen tili, minkä avulla pariskunta jakaa kulut helposti.
Nimesin tämän tilin ja siihen liitetyt kortit ”Oma Vipiksi”.
Kyseessä on siis tuiki tavallinen pankkikortti, mikä on liitetty pankkitiliin, jolla on alun perin 670 €. Se on meidän tapauksessamme ollut sopivan kokoinen summa.
Koska meitä on kaksi, on tili molempien nimissä, ja molemmilla on sille kortti.
On erittäin tärkeää, että yhteinen tili on molempien nimissä, sillä jos tiliin on pelkkä käyttöoikeus, tiliä ei voi käyttää varsinaisen tilinhaltijan kuoleman jälkeen.
Korttia voi käyttää kuukauden ajan kaikkiin yhteisiin ostoksiin ja hankintoihin, kuten auton kustannuksiin ja eläinlääkärin palkkioihin.
Kun kuukausi on kulunut ja palkkapäivä on jälleen käsillä, on helppoa laskea, paljonko yhteisiä osotoksia on tehty.
Summa jaetaan tasan, ja molemmat maksavat osuutensa.
Jos rahaa ei ole oman osuuden maksamiseen, tehdään velkakirja esimerkiksi seuraavaan palkkapäivään asti.
Velkakirja laaditaan myös silloin, jos toinen puolisoista käyttää ”Oma Vippiä” pelkästään itselleen tulevaan hankintaan.
”Oma Vippi” on siis oikeastaan prepaid-luottokortti.
Oikea prepaid luottokortti on todella kallis
”Oikeita” prepaid-luottokortteja myydään esimerkiksi R-kioskilla, mutta rahan lataaminen tällaiselle lahjakortin kaltaiselle muoviläpyskälle maksaa 4,90 €.
Lisäksi asiakkaalta veloitettaisiin muun muassa kortin käyttämättömyysmaksuja (prepaid luottokortti syö siis itse omaa saldoaan, jos sitä ei käytä!).
Myös prepaid-kortin käyttäminen voi maksaa.
Siksi esimerkiksi R-kioskin prepaid Mastercard sopii korkeintaan päivänsankarille annettavaksi lahjakortiksi, mutta parempi vaihtoehto olisi tuolloinkin tilisiirto, mobiilimaksu tai seteli.
Ilmaisen luottokortin hyvät ja huonot puolet
Ilmainen luottokortti eli ”Oma Vippi” tai tee-se-itse-prepaid-luottokortti on erinomainen vaihtoehto arjen yllättäviin kuluihin.
Kortin hyvät puolet:
- S-Pankista otettuna kortti on täysin kuluton
- saat rajattomasti korotonta maksuaikaa (ellet sovi itsesi kanssa toisin)
- kortti on kätevä ja maksuton tapa menojen tasaamiseen puolison kanssa
- kortin saa myös työttömänä tai ilman luottotietoja, koska maksuhäiriömerkintä ei poista oikeutta peruspankkipalveluihin
Tällaisessa tee-se-itse-luottokortissa on myös muutama huono puoli, koska siitä puuttuvat oikean luottokortin hyvät puolet.
Oma Vippi on huonompi kuin luottokortti, koska:
- mahdollisissa ongelmatilanteissa ei voi hakea rahoja takaisin luottokorttiyhtiöltä
- et voi kerätä kaikkia samoja pisteitä ja etuja kuin luottokorteilla
- hotelli tai autovuokraamo voi edellyttää varauksen tekemistä nimenomaan luottokortilla
Se, että tätä ilmaista prepaid-luottokorttia varten tarvitsee ensin säästää rahaa, ei nähdäkseni ole ongelma verrattaessa korttia tavanomaiseen luottokorttiin.
Itse ostos on samanhintainen, käytitpä kumpaa korttia tahansa. Rahat ostokseen on kerättävä joko etu- tai jälkikäteen.
”Omatekoisella” luottokortilla vältät kuitenkin ne korot ja kulut, joita luottokortin velkasaldo kerryttää.
Kenelle ilmainen luottokortti sopii?
Omatekoinen ja ilmainen luottokortti sopii parhaiten arkipäiväiseen käyttöön, kuten ruoan, pesuaineiden, polttoaineen tai lääkkeiden ostamiseen sinua lähellä olevista liikkeistä.
Jos ulkomailta tilaaminen tai ylipäätään verkko-ostosten tekeminen halvalla on sinun juttusi, suosittelen käyttämään niihin oikeaa luottokorttia, jotta saisit tarvittaessa rahasi takaisin luottokorttiyhtiön kautta.
Huom: ”Oma Vippi” voi olla myös S-Pankin Credit/Debit kortti, minkä debit-puolta käytetään arjen menoihin.
Credit-puolta käytetään vain esimerkiksi silloin, kun löytää halvat lennot netistä lähteäkseen halpaan hammashoitoon ulkomaille.
Jos luotolla ostettuja lentoja ei saa maksettua pois luoton korottoman maksuajan aikana, on yksi mahdollisuus maksaa luotto pois debit-puolella olevilla varoilla.
Sitten pitää vain tehdä suunnitelma siitä, kuinka pian maksaa rahat takaisin debit-puolelle.
Tee itsellesi ilmainen luottotili
Näin helposti voit järjestää itsellesi täysin kuluttoman ja korottoman luottotilin arjen menoihin:
- Avaa tili S-Pankkiin ja tilaa tiliin liitetty pankkikortti
- Siirrä tilille sopiva summa (100–1000 €)
Tilille siirrettävä alkupääoma riippuu esimerkiksi siitä, kuinka paljon pariskunta kuluttaa kuukaudessa ruokaan ja muihin normaaleihin menoihin.
Sopiva summa kannattaa valita siis omien kulutustottumusten mukaan.
Tarkista tiliotteet edellisiltä kuukausilta niin tiedät, mihin rahat kuluvat.
Jos omatekoisen luottotilin perustamiseen tarvittava alkupanos tuntuu liian suurelta, voit lukaista läpi arjen parhaat säästövinkit ja miettiä niiden pohjalta oman taloutesi säästökohteita.